تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك , مما لا شك فيه أن هذا الموضوع من أهم وأفضل الموضوعات التي يمكن أن أتحدث عنها اليوم، حيث أنه موضوع شيق ويتناول نقاط حيوية، تخص كل فرد في المجتمع، وأتمنى من الله عز وجل أن يوفقني في عرض جميع النقاط والعناصر التي تتعلق بهذا الموضوع.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك والتي يبحث عنها الكثير من الناس وخاصة من ليس لديهم رأس مال لذلك ، فهذه العملية سهلت الأمر على كثير من الأشخاص الذين يحتاجون إلى الكثير من الأشياء التي يحتاجونها بشكل كبير ولكن قد يقلق البعض منها القيام بذلك ، ومن خلال موقع مقالاتي ومن خلال هذه المقالة سيتم عرض بعض تجارب بعض الأشخاص الذين قاموا بذلك.
تمويل عقاري من البنك
هو قرض تقدمه العديد من البنوك ، ويقصد به أن يحصل الشخص على مبلغ من المال يقترضه من أحد البنوك ، ويتفق الطرفان على وقت محدد لسداد القرض ، ويكون على دفعات شهرية. ، ويحدد البنك الفائدة المستحقة له من القرض الذي سيحصل عليه العميل.[1]
الاستعلام عن الصندوق العقاري برقم الهوية وأهم الخدمات التي يقدمها
أنواع التمويل العقاري
هناك نوعان من التمويل العقاري ، ويحق للعميل اختيار ما يناسبه ، وهذان النوعان هما كالتالي:
- نظام الإيجار: والذي من خلاله يشتري البنك المنزل ويؤجره للعميل ، وبعد انتهاء فترة السداد يحصل العميل على المنزل ، وتختلف نسبة الفائدة حسب عدد السنوات وقيمة الأقساط. .
- نظام المرابحة: والذي من خلاله يشتري البنك المنزل ويدفع ثمنه ويدفع العميل الدفعة الأولى وبعد اقتطاع باقي الأقساط يحصل العميل على المنزل ويكون سعر الفائدة ثابتاً ولا يتغير.
شروط الحصول على تمويل عقاري في المملكة العربية السعودية
لكي يحصل الشخص على تمويل عقاري ، يجب استيفاء مجموعة شروط معينة ، منها ما يلي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- الراتب ما بين 3000 و 5000 ريال سعودي.
- أن يعمل المتقدم في القطاعات الحكومية ، ومضى أكثر من ستة أشهر في مكان عمله.
- أن يكون لدى المتقدم الذي يعمل في القطاع الخاص مدة عمل لا تقل عن سنة في القطاع.
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و 60 عامًا.
- كلما زاد عمر المتقدم ، كلما أدى ذلك إلى زيادة الأقساط وانخفاض في عدد السنوات.
- يقوم مقدم الطلب بتحويل راتبه إلى البنك الذي سيتم التحويل منه.
- الدفعة الأولى لمالك العقار هي 15٪ من قيمة العقار.
- تقديم تعريف للراتب إلى البنك بحيث يتم تحديد الحلول التمويلية التي يمكن للمتقدم من خلالها الحصول على أفضلها.
- أن يكون المتقدم يعمل بإحدى الوكالات المعتمدة في المملكة العربية السعودية ، وهذا الشرط خاص ببعض البنوك وليس كلها.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
لقد سهلت عملية القرض بشكل كبير على الكثير من الناس شراء العقارات ، لكن الكثير من الناس يفكرون قبل القيام بذلك ، خاصة إذا لم يكن لديهم معلومات عن البنوك والفوائد التي تعود على البنك من القرض الذي سيتم سحبه ، وهذه النقطة من الأمور المهمة التي يجب معرفتها من أجل تحديد البنك المناسب لذلك ، ومن خلال السطور التالية سيتم عرض تجارب بعض الأشخاص حول عملية شراء منزل عن طريق البنك ، على النحو التالي :
التجربة الأولى
يقول أحد الأشخاص إنه كان يحاول شراء أرض من أجل بناء منزل لعائلته ، لكنه فوجئ بالارتفاع الهائل في أسعار الأراضي. نصحني أحد الأصدقاء بأخذ قرض من البنك ودفعه على أقساط بفائدة بسيطة ، لكن عندما بحثت عن ذلك وجدت أن نظام القرض يختلف من بنك لآخر ، وهذا جعلني في حيرة من أمري ولكن بعد دراسة جيدة لموضوع ما ، تمكنت من الوصول إلى أفضل بنك يقدم قروضًا بفائدة أقل للعملاء ، وجميع الشروط التي حددها حتى يتم سحب القرض تنطبق علي ، واتخذت الخطوة الأولى وقدمت الكل أوراقي كاملة ، وتمت الموافقة على طلبي ، واخترت نظام المرابحة لأنه يناسب طبيعة عملي ، حيث ينص هذا النظام على أن الفائدة ثابتة ، وقام البنك بشراء المنزل لي ، ودفعت الدفعة الأولى. والباقي تم دفعه على أقساط من راتبي وباقي الشهور وسأنتهي من سداد القرض بالكامل.
التجربة الثانية
يقول أحدهم إنه كان يبحث عن منزل كبير لشرائه ليناسب عدد أفراد عائلته الكبيرة ، لكنني فوجئت بارتفاع الأسعار بشكل كبير ، ولن أتمكن من دفع ثمن المنزل مرة واحدة ، ويستغرق الأمر وقت طويل جدًا لتحصيل المبلغ ، دفعني هذا الأمر إلى البحث عن قروض بنكية ، وقدمت طلبًا إلى أحد البنوك ، وتمت الموافقة على طلبي ، وتمكنت من دفع ثمن المبلغ ، دون أن أشعر. أي مجهود أو تعب ، فالبنك الذي سحبت منه القرض لم يكن بحاجة إلى فوائد كثيرة.
طريقة وشروط التسجيل في الضمان الاجتماعي السكني 1443
مزايا شراء عقار من البنك
شراء منزل من البنك له مزايا عديدة ومختلفة يستفيد منها العميل بشكل عام ، ومن أبرزها ما يلي:
- يوجه البنك العميل إلى وسيط عقاري معروف حتى يمكن تنفيذ الشراء بأمان.
- يشرف البنك على السعر المحدد للعقار وتقييمه ، وبعد ذلك يتم الانتهاء من عملية الشراء.
- يقدم البائع دليلاً على ملكية العقار للعميل من خلال البنك بحيث يتم الحفاظ على حقوق المشتري.
عيوب شراء منزل من البنك
على الرغم من المزايا التي تم ذكرها ، فإن عملية شراء منزل من البنك لها مجموعة من العيوب ، والتي تجعل العميل يفكر جيدًا قبل شراء المنزل ، ومن أبرزها ما يلي:
- يصادر البنك العقار إذا وجد العميل صعوبة في السداد ويباع المنزل إذا كان العميل غير قادر على سداد أقساطه.
- تصل مدة قرض الرهن العقاري إلى 30 سنة ، وهي تعتبر من الأمور المجهدة للعميل لفترة طويلة ، حتى لو قام بدفع الأقساط أولاً.
- يشترط في عقد الرهن أنه في حالة حدوث أي ضرر في المنزل يتحمل المشتري المشتري ذلك ، مما يزيد من تحمله أعباء أكبر في حالة حدوث أي شيء.
- يدفع العميل الكثير من المال ليتمكن من استكمال خطوات التمويل العقاري ، وهذا يرهق العميل ماليًا.
- وتتوقف قيمة الأقساط على سعر المنزل ، ويتغير هذا الأمر حسب الاتفاق والتوقيع ، مما قد يؤدي إلى زيادة الأقساط ، مما قد يجعل العميل غير قادر على سداد قيمته.
كيفية التسجيل للحصول على أرض سكنية مجانية
خطوات شراء منزل من البنك
هناك بعض الخطوات التي يجب على الشخص الذي يريد شراء منزل من البنك اتباعها ، وهذه الخطوات هي:[2]
- تحديد البنك الذي سيشتري من خلاله منزلاً ، ولكن مطلوب منه إنشاء حساب جديد في البنك.
- يقوم العميل بتحويل راتبه إلى البنك عن طريق الحصول على موافقة الجهة التي يعمل بها.
- يبحث العميل عن المنزل الذي يريد شراءه ويحدد السعر المناسب له.
- يتفق العميل مع البنك على طريقة دفع المبلغ بقسمته على الراتب حسب المدفوعات المتفق عليها.
- يقوم العميل بتجهيز جميع أوراقه التي تثبت ذلك ، ويقدمها للبنك ، للحصول على قرض لشراء المنزل ، وينتظر البنك قبول ذلك ، ليقوم بباقي الإجراءات.
- يوقع العميل النصوص والشروط المتعلقة بالقروض التي يقدمها البنك.
- يتم تسليم جميع الأوراق والمعلومات الخاصة بالعميل ، وبعد ذلك يرسل البنك مندوبين حتى يتم التحقق من المعلومات التي قالها العميل.
- يوافق البنك على طلب العميل ، ويوقع مسؤول خاص به ، صاحب المنزل والعميل على الشراء.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض مصرفي لشراء منزل
هناك مجموعة من الأوراق المحددة التي يجب توافرها ليتمكن العميل من الحصول على القرض المصرفي ، وهي:
- تقديم ما يثبت أن العميل يعمل في نشاط تجاري محدد يتضمن قيمة راتبه الشهري.
- يرسل العميل راتبه إلى الحساب البنكي الذي يختاره.
- تقديم أوراق تثبت قيمة راتب العميل خلال الستة أشهر الماضية يراجعها البنك قبل أن يفتح العميل حسابًا بنكيًا.
- قم بإرسال ورقة سعر المنزل ، والتي يتم إصدارها بعد معرفة سعر المنزل قبل شرائه.
- يقوم البنك بمعاينة المنزل قبل الموافقة على الشراء ، بحيث يرسل بيانًا دقيقًا لتقدير سعر المنزل.
- بعد حصول العميل على الموافقة ، يسحب البنك ، بعد التحقق من صحة معلوماته ، القرض الذي يرغب في الحصول عليه.
- يتبع البنك عملية الشراء بأكملها ، ويحضر التوقيعات بين العميل وموظف البنك وصاحب المنزل.
- يتم دفع المبلغ المتفق عليه ، وخصم الأقساط من العميل كما هو متفق عليه.
كيفية الاستعلام عن دعم الإسكان 1443 لشهر ديسمبر
العوامل التي تحدد قيمة التمويل العقاري
السبب الرئيسي في تحديد قيمة التمويل العقاري ، وهو السبب الرئيسي الذي يتم من خلاله شراء الوحدة السكنية ، هو سبب شرائها تجاريًا أو لغرض الإسكان ، وبناءً عليه ستكون قيمة التمويل العقاري تم تحديد 90٪ بحد أعلى من قيمة الوحدة السكنية إذا كانت لغرض السكن ، أما إذا كانت لغرض الاستثمار التجاري ، فيتم تحديد قيمة 80٪ من الوحدة السكنية.
قيمة الرهن العقاري
يتم تحديد قيمة التمويل العقاري بناءً على قيمة الدخل الشهري ، والتي تختلف من شخص لآخر ، حيث يتم تحديد ذلك على النحو التالي:
- 35٪ لذوي الدخل المحدود.
- 40٪ لتمويل مشاريع الاسكان الاجتماعي.
- 40٪ للعميل في حالة الدخل المحدود.
أفضل البنوك التي تقدم التمويل العقاري في السعودية
هناك مجموعة من البنوك المتواجدة في المملكة العربية السعودية والتي تعتبر من أفضل البنوك التي يمكن من خلالها الحصول على التمويل العقاري وهي:
- البنك العقاري.
- البنك السعودي البريطاني.
- مصرف الراجحي.
- البنك الاهلي.
- بنك الرياض.
- اول بنك.
التسجيل في الإسكان التنموي
وبذلك تم التعرف على تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك ، والتي من خلالها يتم أخذ قرض من البنك ودفعه على أقساط حتى يتم شراء العقار ، ويتم تحديد القسط بناءً على الراتب الذي يتقاضاه العميل ، ومن أجل عدد معين من السنوات.
المراجع
خاتمة لموضوعنا تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك ,وفي نهاية الموضوع، أتمنى من الله تعالى أن أكون قد استطعت توضيح كافة الجوانب التي تتعلق بهذا الموضوع، وأن أكون قدمت معلومات مفيدة وقيمة.