كيف يعمل نظام سويفت المالي , مما لا شك فيه أن هذا الموضوع من أهم وأفضل الموضوعات التي يمكن أن أتحدث عنها اليوم، حيث أنه موضوع شيق ويتناول نقاط حيوية، تخص كل فرد في المجتمع، وأتمنى من الله عز وجل أن يوفقني في عرض جميع النقاط والعناصر التي تتعلق بهذا الموضوع.
كيف يعمل نظام SWIFT المالي ، والذي امتنع من خلاله الرئيس الأمريكي جو بايدن عن إعلان حظر روسيا وفرض عقوبات قاسية على روسيا نتيجة غزوها للأراضي الأوكرانية ، سيسلط موقع مقالاتي الضوء على كيفية عمل نظام SWIFT المالي المصرفي و تداعيات إزالة روسيا من نظام SWIFT المالي وما هو نظام SWIFT العالمي مع الأخذ في الاعتبار أن حظر روسيا من نظام Swift قد لا يزال مطروحًا على الطاولة مع تطور الأزمة الروسية الأوكرانية.
ما هو نظام سويفت المالي؟
يُعرف نظام SWIFT المالي باسم جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك والمؤسسات المالية. تأسست عام 1973 ومقرها في بلجيكا. يشرف عليها البنك الوطني البلجيكي بالشراكة مع البنوك المركزية الرئيسية الأخرى ، بما في ذلك نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، وبنك إنجلترا ، والبنك المركزي الأوروبي. لا يعتبر SWIFT بنكًا تقليديًا يقوم بتحويل الأموال بل ويعمل كنظام مراسلة آمن يربط أكثر من 11000 مؤسسة مالية في أكثر من 200 دولة وإقليم لإخطار البنوك بالمعاملات المالية. في عام 2021 م ، سجل نظام Swift المالي ما يعادل 42 مليون معاملة بنكية في اليوم ، بزيادة قدرها 11٪ عن العام السابق ، وحصة روسيا من المعاملات المالية المصرفية اليومية نحو 1.5٪ من إجمالي المعاملات. [1]
ما هو نظام SWIFT العالمي سلاح الغرب ضد روسيا؟
كيف يعمل نظام Swift المالي؟
يعتمد مبدأ عمل نظام SWIFT المالي على النقاط التالية: [2]
- تعمل شبكة SWIFT المالية من خلال تعيين رمز معرف فريد لكل مؤسسة أو بنك عضو في شبكة SWIFT.
- يتضمن رمز الهوية معلومات وبيانات تتكون من رموز وأرقام تشير إلى اسم البنك أو المؤسسة ، والبلد الذي ينتمي إليه البنك ، والمدينة والفرع بالتفصيل.
- يتكون رمز SWIFT من 8 إلى 11 رقمًا ، وفي التداول المالي ، يُطلق على الرمز رمز معرف البنك (BIC) أو رمز SWIFT أو معرف SWIFT.
- يستخدم نظام SWIFT لضمان وصول التحويلات المالية بين بنكين من جميع أنحاء العالم.
- يتم إجراء تحويل مالي بين بنكين من خلال تلقي رسائل SWIFT عن طريق تحويل الأموال من الحساب المصرفي المرسل إلى الحساب المصرفي المستلم عبر شبكة SWIFT.
- لا تقوم شبكة SWIFT بتحويل الأموال فعليًا بين الحسابات المصرفية ، بل تنقل أوامر المعاملات بين المؤسسات التي تستخدم رموز SWIFT بفضل شبكة SWIFT المالية.
مبدأ عمل النظام المالي السريع
يستند مبدأ عمله ، النظام المالي لصندوق الثروة السيادية ، إلى فهم عدة نقاط في التحويلات الدولية ، وهي كالتالي:
- في حالة إرسال الأموال بين بنكين لهما حسابات تجارية مع بعضهما البعض ، يرسل بنك مرسل الحوالة رسالة SWIFT أو تعليمات الدفع إلى البنك المتلقي للتحويلات ، والتي يتم استلامها غالبًا في غضون دقائق.
- يقوم بنك المرسل بخصم مبلغ التحويل البنكي من الحساب المصرفي التجاري للمرسل وتحويله إلى الحساب المصرفي التجاري للمستلم على أساس شبكة SWIFT.
- في حالة عدم وجود حسابات تجارية لدى البنكين مع بعضهما البعض ، يتم استخدام بنك وسيط لتسهيل التحويل ، حيث أن البنك الوسيط هو المكان الذي يمتلك فيه البنك المرسل والمستقبل حسابات تجارية.
- يطلب بنك المرسل من البنك الوسيط خصم قيمة الحوالة من حساب تداول المرسل وتحويل الأموال إلى البنك التجاري المستقبلي في البنك الوسيط.
- تستغرق عملية التحويل من خلال البنك الوسيط وقتًا أطول من الحالة الأولى ، وتمتد من 3 إلى 5 أيام عمل ، ويتم تطبيق الرسوم.
أين تقع أوكرانيا في روسيا
مكونات كود SWIF
يتضمن رمز Swift المالي من 8 إلى 11 رقمًا تعبر عن البيانات والمعلومات التالية:
- AAAA: اختصار لاسم البنك.
- BB: البلد الذي يقع فيه البنك.
- CC: موقع المكتب الرئيسي للبنك في الدولة.
- DDD: رقم تعريف إيقاع البنك.
موقع روسيا على خريطة العالم
من يتحكم في نظام SWIFT المالي؟
تعتبر شبكة SWIFT المالية تعاونية عالمية ، مما يعني أنها لا تخضع لسيطرة أي دولة بمفردها ، ويتم التحكم في شبكة SWIFT من قبل مجلس إدارة مكون من 25 شخصًا تحت إشراف البنوك المركزية في الدولة. عشرة بلدان ، وهي بنك كندا ، ودويتشه بوندسبانك ، والبنك المركزي الأوروبي ، وبنك فرنسا ، وبنك إيطاليا ، وبنك اليابان ، وبنك De Nederlandsche ، و Sveriges Riksbank ، والبنك الوطني السويسري ، وبنك إنجلترا ، الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي) ، والبنك المركزي الأوروبي ، والبنك الوطني البلجيكي ، تعمل شبكة Swift بحيادية على السياسات الخارجية للبلدان والبلدان في جميع أنحاء العالم وتمنع مجلس إدارتها من فرض أي عقوبات على أي دولة مستخدم. النظام ، ونظرًا للمقر الرئيسي لشبكة Swift في بلجيكا ، فإنه يخضع للقانون البلجيكي وبالتالي الامتثال للوائح الاتحاد الأوروبي ، بما في ذلك العقوبات المفروضة على دول نتيجة للسياسات الخارجية ، كان آخرها فرض قيود على إيران باستخدام شبكة سويفت في عام 2021 م من قبل الاتحاد الأوروبي. [3]
خريطة روسيا وأوكرانيا عام 2022
يستخدم النظام المالي السريع
توفر شبكة ونظام SWIFT الماليين خدمات الاتصالات والمعاملات والمراسلات المالية للقطاعات التالية:
- البنوك.
- مراكز الوساطة المالية.
- تجار الأسهم.
- شركات إدارة الأصول.
- شركات الصرافة المالية.
- الشركات التجارية.
- المشاركون في سوق الخزينة ومقدمي الخدمات.
- وسطاء النقد والصرافة.
أخيرًا ، أوضحنا كيف يعمل نظام Swift المالي ، وما هو نظام Swift المالي ، ومكونات رمز Swift ، بالإضافة إلى من يتحكم في نظام Swift المالي واستخدامات نظام Swift المالي.
المراجع
خاتمة لموضوعنا كيف يعمل نظام سويفت المالي ,وفي نهاية الموضوع، أتمنى من الله تعالى أن أكون قد استطعت توضيح كافة الجوانب التي تتعلق بهذا الموضوع، وأن أكون قدمت معلومات مفيدة وقيمة.